В первом квартале нынешнего года костромичи оформили 1,6 тыс. ипотечных жилищных кредитов – на 25% больше, чем в январе-марте 2021 года – на общую сумму почти в 4 млрд руб.
По свежим данным Банка России, средний размер ипотечного кредита в области составил 2,5 млн руб. Почему займы на жильё стали так популярны?
Застройщики проявили гибкость
Год начался на пессимистической ноте: в январе по сравнению с декабрём 2021 года объём выданных ипотечных кредитов снизился больше чем в 2 раза. Поэтому застройщики поддерживали спрос на ипотеку, предоставляя покупателям рассрочку. Уже в феврале спрос стал расти.
В марте количество ипотечных кредитов в регионе выросло в сравнении с февралем этого года на четверть. Причиной стал повышенный спрос костромичей на льготные условия кредитования, а также желание заключить сделки, уже одобренные по старым условиям при растущих рыночных процентных ставках. Сработал классический «эффект отложенного спроса», когда решение о крупной покупке переносится до тех пор, пока не наступят условия, которые люди оценивают как благоприятные.
«В начале марта этого года после повышения ключевой ставки Банка России до 20% ипотечные ставки выросли, но банки зачастую сохраняли условия по ранее одобренным ипотечным кредитам, также действовали и государственные льготные программы. В результате в марте по сравнению с январем 2022 года ставки по рублёвой ипотеке увеличились только на 0,4% – до 8,5%», – сообщил управляющий Костромским отделением Банка России Алексей Рыбаченок.
Чудеса: просрочка снизилась
Нельзя не отметить, что платёжная дисциплина костромичей не подкачала: за 2021 год сократилась доля просроченных займов, составив всего 0,3% от общего количества выданных.
И это показывает, что многие люди готовы «затянуть пояса» ради шанса жить в квартире, купленной в ипотеку. Кстати, средние сроки выданных ипотечных кредитов выросли: если в 2018 году ипотека оформлялась на 16 лет, а её средний размер составлял 1,5 млн руб., то в 2021 году – 20 лет и 2,5 млн руб.
Конечно, в этом году появились новые риски из-за санкционного давления на экономику и финансы. К примеру, в начале марта один из крупных банков, давно участвующий в ипотечных программах, сообщил потенциальным заёмщикам: «Банк временно не будет выдавать ипотечные кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках. Программы рефинансирования ипотечных кредитов также приостанавливаются».
Заметим, что в середине мая появились и позитивные новости. На федеральным уровне Банк России вновь снизил ключевую ставку, которая ещё в марте составляла 20%, уже до 11%. А программа сельской ипотеки, запущенная в 2020 году и очень востребованная в регионах России, в том числе в Костромской области, недавно была возобновлена: профильный банк начал приём заявок по новым условиям.
Уже действует и новый инструмент помощи людям, которым в кризис не удалось удержать нужный для выплаты ипотечных долгов размер доходов. Если не хватает зарплаты для выплаты кредита или ипотеки, оформленных до 1 марта 2022 года, то костромичи могут оформить кредитные каникулы. Заёмщик вправе обратиться к банку с требованием изменить условия договора: взять отсрочку по платежам или уменьшить их размер. Как сообщает Управление Росреестра РФ по Костромской области, в апреле был заметный рост числа обращений в банки о предоставлении ипотечных каникул.
